ประกันคุ้มครองสินเชื่อคืออะไร และมีประโยชน์อย่างไร ?

สิงหาคม 28, 2024
10:56

ประกันคุ้มครองวเงินสินเชื่อคืออะไร?

ประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ คือ ประกันที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองลูกหนี้ หากเกิดเหตุการณ์ไม่สามารถชำระหนี้สินจากการขอสินเชื่อได้ ดังนั้นหากลูกค้าผู้ขอสินเชื่อเสียชีวิต บริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบชำระหนี้แทนลูกค้าตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ ประเภทสินเชื่อที่สามารถทำประกันวงเงินสินเชื่อได้ ดังนี้

ประโยชน์ของประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

การทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อมีความสำคัญมากในการป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการไม่สามารถชำระหนี้สินได้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเสียชีวิตจากโรคภัยหรือเกิดอุบัติเหตุร้ายแรงที่ทำให้เสียชีวิต ภาระหนี้สินนี้จะไม่ตกไปยังทายาทหรือครอบครัวของผู้ขอสินเชื่อ เนื่องจากบริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบหนี้สินนี้แทน

ประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อคุ้มครองอะไรบ้าง ?

รูปแบบของประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

ลูกค้าควรศึกษาและเลือกประเภทของประกันให้ตรงกับความต้องการของตนเองเพื่อให้ได้รับการคุ้มครองที่เหมาะสมที่สุด ประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อมีสองรูปแบบหลัก ดังนี้

รูปแบบประกันชีวิต

ประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อในรูปแบบประกันชีวิตจะคุ้มครองในกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์ เสียชีวิตจากการเจ็บป่วยโรคภัย และอุบัติเหตุ

กรณีตัวอย่างประกันชีวิต

นางสมหญิง เป็นผู้ขอสินเชื่อรถยนต์และได้ทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อในรูปแบบประกันชีวิต ในเวลาต่อมา นางสมหญิงป่วยเป็นโรคร้ายแรงและเสียชีวิต แต่เนื่องจากนางสมหญิงได้ทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อไว้ บริษัทประกันจะเข้ามาชำระหนี้แทนตามทุนประกันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เพราะฉะนั้นครอบครัวของนางสมหญิงจึงไม่ต้องแบกรับภาระการผ่อนชำระหนี้นี้ต่อ

รูปแบบประกันอุบัติเหตุ

ประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อในรูปแบบประกันอุบัติเหตุจะคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุร้ายแรงเสียชีวิต แต่ไม่คุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากการเจ็บป่วยโรคภัยหรือการทุพพลภาพชั่วคราว

กรณีตัวอย่างประกันอุบัติหตุ

นายสมชาย เป็นผู้ขอสินเชื่อรถยนต์และได้ทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ ในเวลาต่อมานายสมชายได้ประสบอุบัติเหตุทางรถยนต์ทำให้เสียชีวิตทันที อย่างไรก็ตามภาระหนี้สินจะไม่ตกไปยังครอบครัวของนายสมชาย เนื่องจากบริษัทประกันจะชำระหนี้ทั้งหมดแทนตามทุนประกันที่ระบุในกรมธรรม์ ทำให้ครอบครัวของนายสมชายไม่ต้องชำระหนี้สินนี้ต่อ

ข้อดีของการทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

ลดภาระหนี้ให้ทายาท

หากผู้ขอสินเชื่อเสียชีวิต ภาระหนี้จะไม่ตกไปยังทายาท ผู้ประกันจะชำระหนี้แทนตามทุนประกันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ลดภาระหนี้ให้ทายาท

ลูกค้าสามารถเลือกทุนประกันและระยะเวลาคุ้มครองได้เอง

ไม่มีผลต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ไม่มีการบังคับให้ทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ เป็นแค่ทางเลือกสำหรับลูกค้าเท่านั้น ไม่ส่งผลต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ข้อควรระวังในการทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

แม้ว่าการทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อจะมีประโยชน์หลายประการ แต่ลูกค้าควรพิจารณาทุนประกันและระยะเวลาคุ้มครองให้เหมาะสม หากทุนประกันไม่ครอบคลุมวงเงินสินเชื่อหรือระยะเวลาคุ้มครองไม่ครบตามระยะเวลาเงินกู้ จะมีความเสี่ยงของสินไหมทดแทนที่ไม่ครอบคลุมภาระหนี้

ทำไมต้องทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

การทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการปกป้องความเสี่ยงทางการเงินในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ดังนั้น ลูกค้าควรศึกษาและเลือกประกันที่เหมาะสมเพื่อให้ได้รับการคุ้มครองที่ครอบคลุมและเพียงพอสำหรับความต้องการของตนเอง โดยการทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อภาระหนี้สินของคุณจะได้ไม่ตกไปยังทายาทและจะได้รับการชำระคืนอย่างสมบูรณ์ตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์